英国买房能 “拼单”？共享产权是上车捷径还是大坑？一文扒开 Shared Ownership 的真面目！

首付5万镑就能买房？英国共享产权的真相扎心了

看似低门槛的“拼单”买房，藏着多少你不知道的坑？

什么是共享产权？先看这个扎心案例

伦敦一套£40万的房子，你以为花£5万首付就能上车？

• 买25%产权，首付£5万（5%）+贷款£9.5万（20%）

• 每月还要为剩下的75%产权交租金，利率随通胀涨

• 想完全买断？未来可能要多花£30万，还要付律师费、调查费

官方定义：用“共有产权”之名，行“长期租赁”之实，本质是“首付分期+月租捆绑”

这5个坑比房贷还致命

1. 产权不完整，随时被驱逐
   交不起租金？房东有权赶人，首付一分不退还

2. 维护费全自费，改墙要审批
   哪怕只买10%产权，屋顶漏水也要你全买单，想装个书架都要房东同意

3. 卖房像挤牙膏，手续费贵上天
   卖10%份额要提前8周申请，机构指定买家，律师费+推广费花掉£2000+

4. 租期短过房贷，贬值风险高
   租期不足80年直接贬值，老房子可能只剩50年，贷款都难批

5. 增持成本模糊，算不清账
   今天£10万买25%，明天可能要£15万买30%，利率还比普通房贷高1.5%

谁适合买？这3类人可以考虑

• 预算极有限，必须在核心区落脚
  （如伦敦工作的年轻家庭，需先解决通勤问题）

• 确定长期持有，计划10年内攒钱买断
  （需确保收入增速超过租金涨幅）

• 完全不考虑投资属性，只图有个窝
  （明确未来不会转卖，接受“租房式买房”）

对比提醒：同等预算下，曼彻斯特普通公寓首付£8万可买50%产权，月供比共享产权低£200

共享产权不是“捡便宜”，而是“曲线租房”！想上车先算清：
你是在买资产，还是在买一个“随时可能涨价的长租合同？”