超安全按揭贷款产品的推出，让房东享有固定40年市场的利率

一个按揭贷款机构正在为客户推出40年固定利率的按揭贷款，试图利用公众对生活费用日益增长的不安全感来增加营业额，但如果贷款者违反合同条款，他们将可能会支付数万英镑的罚金。

肯辛顿按揭贷款机构和保险集团Rothesay联合推出这一按揭方案，允许能够支付40%首付款的申请人在40年内以3.34%的固定利率来做按揭购房。

该方案旨在利用公众对生活成本上涨的担忧，目前英国的通货膨胀率为十年来最高的4.2%，而且英格兰银行下个月将利率从0.1%的历史低点提高的前景越来越大。

作为对额外安全稳定的利率优待的交换，如果贷款人中断贷款合约，他们将受到潜在的高额罚款。

其合约中规定如果贷款人在其合约开始的头15年内终止合约的进程，对同一房产申请不同的按揭产品，将会收到未偿还贷款7%的提前毁约金--例如，50万英镑的贷款，总共需要3.5万英镑的提前毁约金。这远远高于大多数其他贷款机构的毁约罚金（通常在1%到5%之间）。肯辛顿按揭贷款机构表示，如果贷款人在贷款合同期内出售其房产或病危，将不会触犯提前毁约处罚。

此外，肯辛顿按揭贷款机构还为其客户提供短期的贷款产品，对于有40%首付款的申请人，35年的固定利率为3.16%，30年为2.9%，25年为2.85%，而15年的固定利率则为2.83%。

与拥有600亿英镑庞大资产的Rothesay集团表明，该行业在消费者按揭贷款方面的作用越来越大。银行传统上倾向于提供短期固定利率，这是因为它们的资产负债是由客户存款提供的资金来维持运作，这些存款可以在很短的时间内被提取。然而，保险公司通常拥有更长时间的存款现金流，所以更有动力为长期固定利率的贷款产品提供足够的资金。

政府热衷于银行推出较长期的贷款产品，由于目前的制度使数百万身负贷款压力的房东在短期固定期限结束后忘记重新申请按揭，从而减少这些不必要的高额违约率。

英国财政经济秘书约翰-格伦表示，更多的贷款产品选择为消费者创造了更多的选择和更公平的待遇，在这种情况下，特别是那些重视在较长时期内确定其还款的申请人。

虽然获得较长期限的固定利率贷款为贷款人提供了一定程度的安全保障，但这也是一种赌博。目前，消费者可以以0.99%的低利率获得更便宜的两年期固定利率按揭（五年期为1.34%）。然而，随着对未来利率上升的猜测越来越多，利率也开始攀升。