英国房产

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英国买房常见问题

英国房产投资税费解析丨涌正投资

国际投资者投资伦敦房产,可以个人名义投资,还有通过一家公司“特殊目的载体”(SPV),或者在英国以外设立的信托机构投资,选择后者的价格会高出很多,但也有一些税收优势....

对于居住在英国以外的投资者买英国房产,相关税费包括:

 

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英镑汇率影响因素及近十年走势图

英镑为人民币直接兑换货币,属于稳定的国际货币,多年来只有在2008年金融危机时有过剧烈波动,对人民币的汇率较为稳定。涌正投资建议:目前英镑的汇率为历史较低点,是对英国房产投资的良好时机。...

英镑为人民币直接兑换货币,属于稳定的国际货币,多年来只有在2008年金融危机时有过剧烈波动,对人民币的汇率较为稳定。涌正投资建议目前英镑的汇率为历史较低点,是购买英国房产的良好时机。      


      2014618日,经中国人民银行授权,中国外汇交易中心宣布在银行间外汇市场开展人民币对英镑直接交易。直接交易有助于降低货币兑换成本,从而促进中英两国间的双边贸易和投资往来。更重要的是,此举可减少人民币对美元的依赖,进一步促进人民币的国际化。两国货币直接兑换降低了汇率不稳定的风险。以前用美元作为中间货币,需要考虑美元的涨跌。如果用本币进行结算,只用考虑双方之间的汇率波动,至少能减少一半的不确定性。


英镑兑人民币汇率2007/11-2017/11走势图

 英镑兑人民币汇率2007/11-2017/11走势图

英镑兑人民币汇率2015/11-2017/11走势图
英镑兑人民币汇率2015/11-2017/11走势图

英镑汇率影响因素

   英镑汇率最根本的影响因素是英国央行和货币政策委员会所制定的政策,此外,影响英镑汇率的因素就是英镑利率以及金融因素,包括英国政府债券、3个月欧洲英镑存款期货、3个月欧洲英镑存款、金融时报100指数以及交叉汇率等。

1

英国央行(BoE            

英国央行从1997年开始获得了独立制订货币政策的职能,不过仍然要符合财政部规定的通货膨胀标准。

2

货币政策委员会(MPC            

MPC主要负责制订利率水平。

3

利率            

英国央行的主要利率是最低贷款利率(基本利率),利率变化通常都会对英镑产生较大影响。

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金融因素            

影响英镑汇率的金融因素包括英国政府债券(金边债券)、3个月欧洲英镑存款期货(短期英镑)、3个月欧洲英镑存款、金融时报100指数及交叉汇率等。

10年期金边债券收益率与同期其它国家债券或美国国库券收益率的利差也会影响到英镑和其它国家货币的汇率。

• 3个月欧洲英镑存款期货合约价格反映了市场对3个月以后的欧洲英镑存款利率的预期。与其它国家同期期货合约价格的利差也可以引起英镑汇率的变化。

3个月欧洲英镑存款存放在非英国银行的英镑存款称为欧洲英镑存款。其利率和其它国家同期欧洲存款利率之差也是影响汇率的因素之一。

• 金融时报100指数是英国的主要股票指数,虽然对英镑影响较小,但与美国道琼斯指数有很强的联动性。

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经济数据            

影响英镑的英国经济数据包括:初始失业人数,初始失业率,平均收入,扣除抵押贷款外的零售物价指数,零售销售,工业生产,GDP增长,采购经理指数,制造业和服务业调查,货币供应量(M4),收入与房屋物价平衡。


横贯城铁在哪刺激伦敦房价?

横贯城铁是贯穿伦敦东西的一条主干线,是英国近20年中最大的基础设施建设,预计将于2018年运营,通车后整个伦敦的铁路运输能力将提高一成。届时其沿线英国房产将趋于火热!...



横贯城铁是贯穿伦敦东西的一条主干线,是英国近20年中最大的基础设施建设,预计将于2018年运营,通车后整个伦敦的铁路运输能力将提高一成。同时将为沿线地区带来配套设施的改善与通勤性能的提升。

横贯城铁西连雷丁(Reading),东接申菲尔德(Shenfield),连通了伦敦市中心和伦敦西区的伊灵(Ealing)自治镇,希斯罗机场以及伯克郡(Berkshire),白金汉郡(Buckinghamshire)和埃塞克斯(Essex)。途径交通枢纽帕丁顿(Paddington)、托特纳姆宫路(Tottenham Court Road)、利物浦街(Liverpool Street)、金融枢纽金丝雀码头(Canary Wharf)和购物天堂邦德街。届时,人们到达希斯罗机场、金融城和邦德街所需的时间将大幅减少。


多家发展商抢滩白教堂

伴随着 横贯城铁的到来,东伦敦再次成为人们购房的热点地区。举个例子,横贯城铁东段站点步行15分钟路程内的住宅价格在6年时间内增长了21%,当地平均涨幅为18%。      

横贯城铁从白教堂站(White Chapel)开始一分为二,两条线路分别驶向东南伦敦和东北伦敦,因此,在白教堂站(White Chapel)及附近地段的房子价格水涨船高,尺价为850英镑至1,000英镑,宽敞的两居室公寓大约价格在100万英镑左右。      

英国多个大型项目均在此。例如 伦敦树(Aldgate Place)和占地7英亩的古德曼广场(Goodman’s Fields)楼盘。而选择在此居住的多为在金融城工作的年轻白领。



斯特拉特福德升级为二区  

2012年伦敦奥运会的举办地斯特拉特福德(Stratford),不仅仅在伦敦奥运期间得到大力改造,其基础设施建设也在接下来的一段时间得到大力提振,摇身成为新兴时尚商圈和优质生活区域,包括全欧洲最大的购物中心Westfield。      

预测在未来15年内,斯特拉特福德附近房价涨幅可达45%。斯特拉特福德交通不仅是伦敦最便利的区域之一,多条地铁、DLR、火车线路经过。        

2016年1月这里还将升级为伦敦二区,再加上横贯城铁的贯通,伦敦通勤者只需短短5分钟就可抵达伦敦西区(West End)中心,斯特拉特福德的未来走势不可小觑。


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如果成为英国房东,需要注意哪些问题?

在英国,有1/5的家庭是租房子居住的,所以房东在维持英国房产市场供需关系平衡方面扮演着重要的角色。如果要成为英国房东,需要注意哪些问题?...

Q 目前中国人在伦敦房地产的投资情况如何,去买房的人多吗?

 A 数据显示,2008年到2014年,亚洲区投资英国房地产的总和占整个英国房地产销售总量的20%,其中以香港,大陆投资者为主。

Q 伦敦房地产投资的价值在哪里?

A 坦率讲,伦敦的不动产是全球最优质不动产,伦敦房产价格保持每年8%到12%的平稳增长速度。在英国购买房产,房产归本人所有,而且产权通常是永久性的。英国政府对海外买家持有英国房产及其转售均不设限制,而英国目前的税收政策不对海外买家有税收歧视。

Q 如何申请房屋贷款?

A 申请伦敦的房屋贷款需要抵押所购买的房产,一般只需要贷款人提供收入证明即可,然后贷款机构会根据投资人的情况和房产现状评估申请。海外投资者在英国购房,能选择的贷款机构少一些,但利率都远远低于国内。

Q 在英国买房的成本有哪些?

A 英国为“不限制持有,不限制卖,买房依法纳税”,而购买房产的印花税也是采用超额累进税率,房产价格越高,印花税率越高。持有英国房产,除了物业管理费,并没其它税。因为英国的税收文化是“你交税是因为你占用了资源”,但海外投资者因为没有占用房产所在地的资源,因此没有交税的根基,而是由租房的住户向政府缴纳区政府税(council tax)。

Q 贷款年限和利率如何?

A 贷款年限最高为30年,按揭贷款的利率,英国本地居民可以贷到最低1.5%左右。 海外投资者的贷款产品一般在3%-3.85%之间,最低利率的产品也有接近2%的。

Q在英国购房与在中国购房的区别在哪?

A 英国购房的房款,是付给英国律师行的客户监管账户,而在中国是全部付给开发商。如果按揭贷款的话,英国是收房后才开始偿还按揭贷款。而中国是一旦购入期房,就要开始付贷款。

Q如果房客拖欠房租怎么办?

A 在伦敦,可以通过购买“房主租金保障险”来应对。每年保费大概是100英镑即870人民币。一旦房客不付租金,保险公司会垫付。目前大部分去伦敦买房的中国房主都会购买这个保险。

总结:如果您的投资理财计划中,海外置产还是一块空白的话,那么不妨先研究看看,根据您自己的兴趣及倾向去挑选较为喜欢的投资方式。

伦敦地标,Bank金融城周边有哪些投资热点?

想要去英国投资买房,却不知从何而起?小编建议,客户可先从伦敦三个地标型金融区了解起。...

伦敦Bank金融城

在伦敦著名的圣保罗大教堂东侧,有一块被称为“一平方英里”(Square Mile)的地方。这里楼群密布,街道狭窄,虽不像纽约曼哈顿那样高楼密集,但稳健、厚重的建筑风格和室内豪华、大气的装饰却有过之而无不及。在过去两千年的历史中,伦敦城市的范围曾经只是局限于圣保罗大教堂和伦敦塔之间的那“1平方英里”,也就是现在我们说的伦敦金融城。至今伦敦的范围虽早已拓宽,但这块伦敦金融城地区仍旧被称作“伦敦城”[City of London],并拥有独立的当地政府、市长和警察机关。

伦敦金融城不仅遍布着纵横交错的中世纪小街巷,各种汇聚国际性金融机构的高楼大厦也鳞次栉比。平时工作日这块金融区随处可见西装革履来去匆匆的人们,也正是他们,掌控着可撼动世界经济的命脉。

整个欧洲所有想在金融业发展的年轻人竞相“投奔”伦敦金融城,因为伦敦是整个欧洲所有想在金融业发展的毕业生梦寐以求的目的地。有统计显示,伦敦金融城里近40万的金融从业人员中,有说100多种语言的外来从业者。现如今,在金融机构工作的华人精英也逐年增长。

在金融城阴影下生存的边缘地段City Fringe,如今已成为一个亮点,透过精品建筑,尤其是令人瞩目的“碎片大厦”(The Shard)向各界宣告它的时代的到来。

在金融城边缘一英里左右之内的地带被称为City Fringe,中文的意思为“金融城边缘地区”,含Shoreditch、Hoxton和位于Old Street的科技城(Tech City)。这个地区完美地融合了居住、工作和社交生活,逐渐成为又一处热门的居住点。

随着伦敦东边地区多项庞大的旧城改造工程不断深入,伦敦东西部之间的差距越来越窄。这点在金融城边缘地区(City Fringe)尤为显著。截至2014年为止的十年里,金融城边缘地段的房价攀升92%。大笔资金投入旧城改造,吸引了高收入人群迁入定居和国际投资者的兴趣,金融城边缘地段已经和伦敦西区的传统高尚住宅区看齐。

金融城边缘地段的三大优势

涌正相当看好伦敦城东边的房地产市场,他认为该地区有三大利好因素。

①首先,位于金融城东的边缘地段受益于紧邻金融城的优越先天位置。在城内供职的专业人士上下班非常方便。

②其次,当地的交通网络越来越发达。四、五年以前,地上铁路(Overground)的投入使用大大改善了这个地区的交通,提升了物业价值,而定于2018年开通的Crossrail火车线路将进一步惠及当地住房市场。Crossrail火车将在利物浦街、Farringdon、White Chapel等站停靠,将来从金融城边缘地区前往金丝雀码头只要4分钟。

③另外,随着高收入居民的流入,这个地区的生活设施越来越完善。随着当地房价上升,原先较为多见的艺术家和音乐家逐渐搬走,取而代之的是收入较高的金融从业人员,也吸引了不少品牌精品进驻,从餐饮、购物、日常消费到周末露天市场,可说应有尽有。

金融城边缘地段市场的发展

金融城边缘地段大致可分为三个区域:以Farringdon为中心较为成熟的生活区、以Hackney的Shoreditch/ Old Street为中心的后起之秀,以及以White Chapel为主的新兴地段。

在Farringdon及邻近地段,多见的是大房换小房、年龄偏大的买家。该地段价格为三者中最高。且极少有新建房,仅有一些零星的小型楼盘。此地二手房房源也相对缺乏,供不应求使得楼价较高。

在Shoreditch及邻近地段,经过近几年的发展,此地楼价急追较为成熟的Farringdon地区。

伦敦金融城之二,金丝雀码头Canary Wharf 详情介绍

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金丝雀码头

从金融城往东不远,是一个叫金丝雀码头(Canary Wharf)的地方。那儿面积不大,却矗立着数幢几十层的高楼。从楼顶上的HSBC、Barclays、Citibank等广告牌可以看出,这儿也是金融机构扎堆的地方,因此也被叫做金融城。与“一平方英里”不同的是,这儿的楼群都是近20年内建起来的,规划更新,设计也更现代化。因此有人把这儿称为“新金融城”,与“一平方英里”那边的“老金融城”遥相呼应。

经历了30年的发展,金丝雀码头区从一片近乎荒芜的船坞港口崛起成在国际上举足轻重的伦敦第二个金融中心,云集了英国数座最高的大楼,成为新贵们住房首选地之一和公司商务办公的绝佳场所。

今年5月启用的横贯城铁金丝雀码头车站购物休闲中心,成为伦敦基础设施建设的又一成功典范。横贯城铁即将于2018年开通,势必推动金丝雀码头区域成为伦敦最具朝气和活力的综合商住区之一。

在三十而立之年,金丝雀码头金融区最大的物业集团——金丝雀码头集团再次发力,即将启动下一阶段的大规模开发建设,在保持原有金融区特色的基础上,新建的办公区域还将吸引媒体、科技和电信类公司的入驻,预计将为该地区再新增110000个工作和生活的新增人口,无疑将对周边房价上涨注入新的力量。

金丝雀码头曾经只是一个装卸蔬菜水果的废弃码头区,1987年之后才逐渐转变成伦敦第二个金融城。如今,这个位于伦敦东部的摩天大楼遍布的码头区聚集着众多世界级银行集团。

截止2014年,约有105,000人在金丝雀码头工作。众多大型银行的全球或欧洲总部,专业服务公司以及媒体机构等纷纷在此落户,包括巴克莱银行(Barclays),花旗集团(Citigroup), 高伟绅律师事务所(Clifford Chance),瑞士信贷(Credit Suisse), 印孚瑟斯(Infosys), 惠誉评级(Fitch Ratings), 汇丰银行(HSBC), 摩根大通(J.P. Morgan), 毕马威会计事务所(KPMG, MetLife),摩根史坦利(Morgan Stanley), 加拿大皇家银行(RBC),路透社(Thomson Reuters)等等。

2014年,金丝雀码头开始了它的东扩计划,这也是自2008年金融危机后的首个扩张计划。 去年年底,金丝雀码头集团从伦敦Tower Hamlets区委员会处获得了Wood Wharf项目总体规划方案的许可。东扩计划将在金丝雀船坞区的Wood Wharf地块建设30栋大厦,至少建设3100套住宅,其中包括一栋57层高的住宅塔楼,正对South Dock。

该塔楼由Herzog & de Meuron设计,该设计所曾设计了北京的奥运场馆“鸟巢”。新区将包含联排别墅,高层写字楼以及保障性住房,并穿插规划有公园和广场。 除了金丝雀码头集团开发的新区楼盘之外,位于狗岛(Isle of Dog)的其它已经规划待建的大型楼盘超过20个之多,总规划住宅量10000套。

其中中国绿地集团的Hertsmere地块,已经获准建造一座242米高的综合商住大楼,包括700套住宅、办公室和商店等,该项目建成将成为英国乃至全欧洲最高的高档公寓项目。

由于金丝雀码头区域已经非常成熟完善,楼盘性价比高,生活休闲氛围浓郁,交通便利,吸引了大量在伦敦老金融城工作的金领职业精英们居住于此。金丝雀码头区域现有的购物中心拥有上百家高中档品牌专卖、商店超市、餐馆酒吧、健身房等配套设施,临近还有著名的购物中心Westfield Stratford、O2娱乐休闲城等。

交通便利,地理位置优越。

从金丝雀码头地铁直达伦敦市中心包括牛津商业街在内的多个枢纽站点;轻轨DLR直达伦敦老金融城、伦敦城市机场等。2018年即将通车的横贯城铁将让金丝雀码头区直达伦敦希斯罗国际机场。

近年来,金丝雀码头及其周边的房价正在飞涨,其中2014年的涨幅高达17%左右,投资出租房市场同样动力十足。预计未来10年内新增的11万工作岗位和居民将是金丝雀码头区域房价稳步增长的动力源。 2016年底前,德意志银行将搬迁4000员工到金丝雀码头金融区的10 Upper Bank Street办公大厦。中国人寿持有该大楼70%的股权。

伦敦金融城之三,潜力之地亚洲金融港ABP

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ABP-亚洲金融港

2013年5月29日,伦敦市纽汉姆(Newham)区政府正式批准总部基地亚洲商务港(ABP)的项目规划。项目获批后,总部基地集团将在2014年下半年動工,2023年全部建成。商务港第一期预计于2018年竣工交付使用。

伦敦市长鲍里斯·约翰逊做东,和总部基地中国控股集团(ABP)董事长许为平签署了一项价值10亿英镑的合作协议,计划将东伦敦的皇家阿尔伯特船坞区(Royal Albert Dock)改造成“亚洲商务港(ABP)——伦敦的第三个金融城”。

总部基地集团计划开发的东伦敦皇家阿尔伯特码头地块共35英亩。该项目将分为5期投资,总投资额达10亿英镑,建筑面积29.76万平方米,由写字楼、住宅和店铺组成,主要吸引中国及亚洲金融机构等大型企业进驻。商业港项目将为纽汉姆区带来20,000个新的工作机会,将为英国经济带来60亿英镑的价值。

自签约以来,为展示总部基地集团对海外市场,尤其是英国市场的重视,今年2月5日,总部基地中国控股集团宣布,将其全球总部设在伦敦纽汉姆Dockside大厦东翼楼四层。据悉,该楼所有权为纽汉姆区政府,总部基地签订的租期为十年,将在伦敦总部招聘超过100名员工。

交通优势可谓是总部基地ABP项目最大的卖点。由于毗邻伦敦城市机场,总部基地更是大肆宣传其连通欧洲各国的交通优势,2小时内可直达欧洲29个城市。此外,受正在建设的横贯铁路的带动,在未将成为一个24小时全天候、活力四射的商务区,将东方的亚洲企业与西方的英国及欧洲企业紧密相连。

英国房产投资须知

英国房产市场的供需情况的介绍,及英国房屋产权类型等知识的普及...

一、英国房产市场情况

在英国,一般来讲,买房要比租房便宜。出于传统观念,英国有70%的人都拥有自己的房子。海外华人居安思危,不断储蓄的生活习惯使得他们在这次经济危机中所受的影响较小。英国房价的降幅已经超过了有史以来的任何一个时期,很多人经过了将近两年的等待之后,开始对房地产市场跃跃欲试。

二、英国的房屋管理

英国房屋市场主要以旧房为主,而且不是按照国内的面积出价。各个时代留下来的房屋很多,这也就决定了英国买房的复杂性。

英国人的年代是以历史上曾经在位的国王的名字划分的,就好像中国人说乾隆,康熙一样。老一点的是都督(Tudor)时期(15-16世纪)的房子。这些房子最明显的特征就是白墙,黑色木条框。英国的古城如约克,柴斯特有很多这样的房子。

18世纪到19世纪的英王乔治时期,建筑风格以砖石结构为主。房子天花板很高,风格受古希腊,古罗马影响。现在很多大城市比如巴斯、布莱顿、利物浦、曼城都有乔治时期的连体房屋。而很多乡村豪宅,都是乔治时期的独幢建筑。

19世纪到20世纪的维多利亚时代,是英国工业革命时代,建筑风格百花齐放,英国北部建了很多红砖房子。很多大学被称为红砖大学。如利物浦,里兹和曼城。英国北部很多红砖的连体房就是那个时候建立的,当时主要是为了给当时的穷人、工人阶级建造的。

20世纪50年代的房子渐渐有现代化的趋势。 60 年代以后的房子,天花板普遍比乔治时期-50年代的低。50年代以后,英国各地政府造了大量政府救济房。

80年代以后,英国出现了很多新建社区和新房。大部分房子的每个房间都会比以前造的老房子小那么一点点,院子也很小。房间实用面积比较小,天花板比较低,而且结构不如老房子结实。

三、英国的房产类型

Council House:政府救济房,低收家庭通过向 local council申请排队入住,月租比市场价低,是政府福利补助的一种。政府允许居住 council house的居民在居住超过一定时间后买下来(现在一般是5年),从救济房变成私人房,这样的房子俗称ex-Council. 买ex-council的时候要注意调查一下周围有多少的房子还是council house,如果比例高的话就是说穷人比例高,各色人复杂。这种区的房子投资风险比较高,第一是不安全,第二会影响以后的房价。

Flat:像是国内的楼房,最主要的区别是Flat通常都是Lease Hold, Lease Hold, 也就是说不拥有土地所有权。只买房子不买地。买了Flat之后,要永远向政府交纳土地租用费。而其他类型的房子都是享有土地拥有权的(free hold)。另外Flat没有花园,更适合单身或没有小孩的人居住。

Terrace: 这种Terrace建得都比较密集,一排接着一排,所以也叫排房,或者连体房。这种房子一般都没有后花园,只有一个称之为Yard的后院,前花园 一般也不大,有的甚至没有,当街而立。还有的terrace是back to back, 即前后邻居背对背而立,没有后院。很多Terrace都是老房子,建的非常结实,一般是政府房。不少Terrace感觉就是外面看起来小,里面可是别有洞天。

Semi-Detach:半独立式房屋,最主要是前后都有自己的花园,空间比较大,没有排房那种很压抑的感觉。注意:Semi-Detach 的Council house 也不少,价格相对比Terrace高。

Detach:就是独立式别墅,前后独立花园,独门独户,价格相对较贵。

四、英国购房须知

英国有一个关于房子的电视节目叫location,location,location(地段,地段,还是地段)。这精辟的指出了英国人买房子最关心的问题---地段。

由于中西方的差异,中国人对地段的理解与英国人不同,中国人喜欢交通便利,人多热闹。而英国人喜欢人少,环境优雅的地区,才被认为是好地段。另外一般来讲好地段都是私人房地区。不过英国政府为了保持均衡,防止社会分化,几乎在每一个区都会点缀上一些政府救济房。很多英国人宁可买好区里的差房,也不会买差区的好房。

作为买房者,如何判断房子的地段如何呢?

1、看人。英国人的经验是,选择不同的时段,到那条街上守株待兔,仔细观测各个时段街上走动的人们。游手好闲的teenager (青年人)出没的时间大多都在晚上六点到十一点间。周末要看看街上有没有酒鬼。

2、看区。如果各家花园打理得好,说明主人有社会公德意识。再看街上都停什么样的车,你就可以猜得出哪家住什么人,经济实力如何。有机会可以找个邻居聊聊,告诉他你要买这区的房子,问问他的建议。

3、看交通,学区。交通便利,有利于房屋出租。如果挨着好学校,房价也会居高不下。离市中心不能太近也不能太远,太远了不方便,太近了不安全。

4、看潜力。如果房子花园大,以后可以申请建休闲房。如果房子阁楼高,可以申请增建睡房。这都能使房价升值。如果你事先知道政府要在附近修建地铁线,那么当地的房价也是有升值潜力的。

英国置业投资贷款细则

在英国买房申请贷款时所需的材料,及在英国的房屋贷款流程,汇款、贷款利率、贷款比例等相关细节...

在英国申请贷款时所需的文件
1.有效护照   
2.最近三个月银行对账单   
3.最近三个月工资单和最新的完税证明   
4.则需要最近2-3年的财务报表及完税证明
5.税收计算表格   
6.存款证明

中国人可以再英国当地跟中国银行当地分行申请。涌正投资拥有丰富的申请经验,可帮助客户进行全程贷款申请服务,并与当地金融机构有密切合作,可为客户量身定做做适合的贷款方案。

如何在英国办理
在英国获取买房贷款的条件、流程跟国内并无二致,只是在文件传递、贷款汇率上有所却别。
1、初步评估   
国内买家提供个人的资产证明、收入情况证明、身份证明,并将这些资料直接汇寄到中国银行英国分行。英国分行在收到资料后,会做出一个初步评估,确定买家的贷款额度。   
所需时间:从银行收到买家证明文件开始,初步评估过程大概一周时间能完成

2、买家看房、验房       
如银行给出的初步评估结果符合您的实际需求,则买家可以进入实际看房、买房环节。需要注意的是,在英国买房、签订买房合同前,有一个第三方验房的环节。验房报告不仅描述房屋质量等相关信息,还会给出相应的估价,这将决定银行最终贷款的数额。   
所需时间:由于验房由第三方机构进行,银行无法控制。通常,需要1个月左右的时间。验房的费用通常由买家支付。

3、贷款审批、放款       
获得验房报告后,银行将根据报告的估价,结合买家的财务状况,给予买家最终的贷款额度,并按英国当地贷款利率与买家签订房贷合同。   
所需时间:大概1—2周   备注:在本阶段,买家需要在中国银行英国分行开设账户。  

汇款、贷款利率、贷款比例等相关细节
1、贷款比例 
国内买家能获得的房贷比例跟自身财务状况、房产评估价以及买家的购房用途这3个方面紧密相关。按照中国银行英国分行的惯例,购房自住的买家首付少,可获得更高贷款比例,最高可达80%。而投资购房的买家需要付出更多首付,最高只能获取75%的贷款。

2、贷款利率   
英国的房贷利率采用浮动利率,根据用户买房需求的不同,也有所区别,细则如下: 
自住买房:在英格兰银行基准利率的基础上加2.68%,并在贷款期限内按此利差随该基准利率浮动。。   
投资买房:在英格兰银行基准利率的基础上加3.38%,并在贷款期限内按此利差随该基准利率浮动。   
备注:A、为方便还贷,投资者需开立中国银行有限公司结算账户,您的租金收入须通过此账户接收。B、以公司名义递交的投资租赁房产贷款申请适用不同的贷款利率,详情需咨询英国分行。(英国基准利率0.5%

3、贷款年限
根据买家的财务状况,目前中国银行英国分行最长的贷款年限为25年

4、如何汇款   
尽管中国银行在国内设有分行,但从国内汇款至英国分行,也并不像大家想象得那么便利,转账即可。国内买家在进行汇款、支付首付时,还是受到每人每年不超过5万美元限额的限制。对于普通的国内投资者来说,找多个人帮忙,往投资者在英国分行的帐号汇款是比较可行的办法。更多方法咨询涌正投资。

5、贷款费用   
估价费用具体金额根据房屋购买价格而定,并在您递交贷款申请时缴纳。银行将收取按揭贷款手续费,该费用在您接受贷款协议书时缴纳。

6、还款方式   
自住需求跟投资需求的房贷,都按照等额本息的方式还款。

英国房产投资14问

英国房产市场有百年历史,英国政府欢迎全世界的投资者到英国投资。英国政府对购房者既没有居民或公民的身分要求,也没有签证方面的特别规定,完全与本国国民一致,甚至在税收上国际投资者还有一定优势,外籍人士毋须...

1.非英籍人士能否购买英国物业?

答:可以。英国楼市是具有百年历史的成熟市场,英国政府欢迎全世界的投资者到英国置业。英国政府对购房者既没有居民或公民的身分要求,也没有签证方面的特别规定,完全与本国国民一致,甚至在税收上国际投资者还有一定优势。(具体税收政策可查看涌正投资英国置业税收篇)

2.购买英国房产可以移民到英国吗?

答:目前,申请移民英国是通过计分制度来完成。英国移民局不会只因为非英籍人士在英国买房后而给予签证或批准入籍移民(有关移民政策可咨询涌正投资)。但在签证/移民申请过程中,申请人须向移民局提供本人的居住情况,其中包括是否有购入房产等。

购入英国房产将有助于向移民局证明申请人对于在英国长久居住的意愿、经济实力、以及移民后毋须向英国申领救济房或福利等。个人购入英国房产并且出租,收入可作为个人收入,可获移民计分制申请的分数。

3.要开设一个英国银行账户吗?

答:如果是现金全款购房就不需要。如需贷款购房,买家才有需要开设一个英国银行账户(涌正投资可免费评估)。

4.如果我买一个在英国的物业,我可以从银行获得融资吗?银行要求么样文件?

答:作为一个国际金融中心,许多英国银行、信托公司和信用社均接受来自非居民的房屋抵押贷款申请。目前英国的利率远低于国内,大约在3-5%之间。

在一般情况下,贷款额最高可达70%。买家须提供相关的身份证明文件(如护照)、家庭住址、收入证明(银行也视国内租金收入作为收入的一部分)、财产证明等,同时金融机构也会考虑物业的预期租金收入作为申请人的还款能力凭证。(涌正投资建议买房前最好进行相关评估)

5.中国投资者在中国的物业可以用来抵押贷款来购买英国房产吗?

答:不可以。银行放贷只关心申请人的流动资金量和还款能力,国内房产因为难以进行背景调查,没有可操作性。不过客户可以通过抵押国内房产给中国境内银行来取得购房所需要的现金,用以房款支付。

6.在中国可否对英国房产进行买卖?

答:可以。英国房产买卖必须通过律师办理业权转让和相关手续。客户可选择可选择在中国远程委托英国合法注册律师。

7. 海外投资客在英国购买房地产用不用出示相关文件证明财产来源?

答:在英国,房屋买卖需由专业律师执行。所有执业律师都必须按照法律,确保客户未通过非法洗黑钱而获得的利润来购买或投资房产,因此律师须做尽职审查,确保买家资金的合法性,并审查其公司章程和经营状况。私人买家则同时须出示带有永久居留地址的银行账单,而律师也有可能查问其财产来源。

8.英国置业投资购买流程?

答:开发商在签订合同后通常会分期收取10%-25%的前期付款,余款在成交時支付。(可详见的英国置业购房流程)

9.税费等和注意事项?

答:外籍购房者须缴纳土地印花税。土地印花税是否适用,取决于物业的价值。有关土地印花税的详细税率(请参阅英国置业税收篇)。

在出租房产时,买家须要支付所得税,但因出租房产产生的维护维修维护费、房产管理代理费、地租、服务费以及公共设施的其他开支、保险费用、法律费用、会计费用以及家具每年10%的折旧费用均可抵免租金收入纳税额。专业人士可根据买家需求进行相应的退税申请。(涌正投资在买家置业后会提供详细手册)

10.英国置业投资的物业管理如何?  

答:英国的物业管理业非常发达先进。行业倡导并支持物业管理公司注重客户服务、责任意识,同时制定了相应规定并有执业资格考核机制。买家也可以和物业公司签订合同,委托其对自己的小型投资组合提供服务,如房屋出租和物业维护等。目前有一部分新楼盘都是首年包租。

我们在英国的团队和合作伙伴会帮中国买家管理房产,包括挂牌出租,代理收租等,通常我们收取每月租金大约10-13.5%,外加20%增值税(vat)。(涌正投资会提供当地的租金变化情况报告以及帮助相关的出租避税)

11.我不会说英语,不明白的相关法律文件,我怎么知道我的合法权利得到保护吗?  

答:在英国,法律规定房地产买卖双方须聘请各自的律师,律师有责任保护雇主的利益,及早发现并提供建议。涌正投资可以推荐精通中文以及具备当地正规执业资格的律师协助买家处理相关业务,确保中国买家的权益得到全面保障。

12.买卖合同会不会暗藏陷阱或出现不利于买家的条款?

答:开发商通常采用自己的合同版本,因为在英国,并不存在政府颁发的标准合同。签订合同时,买方可委托买方律师进行合同条款的审核以保障买方的合法权益。

英国成熟的楼市投资市场,保证了开发商在合同中的条款和条件通常是公平公正的。为维护买家法律权益,我们应始终在专业律师的协助下确定合同所有细节后,方能签订。

13.可以通过在英国留学的子女进行房产投资吗?

答:英国法律规定,只有成年人(达到18岁)签订的合同才具有法律效力。但是因为留学生通常不会有稳定的经济来源,所以需要父母来当担保人。还有一种方法是证明自己在父母公司(如有)的股东身份,用分红来证明经济来源的稳定。因此留学生贷款并没有什么优势。

不过客户可以选择和成年子女联名购房,这样也可以达到房产所有权部分归子女的目的;或以信托形式,于子女年满18岁时把房产过户到其名下,不会产生额外税务。

14. 通常在利息和还款方面,什么样的贷款计划适合中国投资者?

答:英国房产贷款利息远低于国内,目前利率浮动范围在3.5-4%之间(根据买家购房的需求而定)。买家可以在收楼前6个月进行贷款申请。审批流程大约需要1-2个月。涌正投资可以协助业主联络相关金融机构,协助买家申请最适合的贷款计划。

英国买房贷款VS中国买房贷款

中国买房贷款和英国买房贷款,无论从银行利率差别、贷款流程、手续,省钱技巧等等方面,都有着非常大的不同。可是,从国内过来英国的投资人,往往由于对英国贷款政策的不了解,而白白错过了投资有道的机会。那么两...

中国买房贷款和英国买房贷款,无论从银行利率差别、贷款流程、手续,省钱技巧等等方面,都有着非常大的不同。可是,从国内过来英国的投资人,往往由于对英国贷款政策的不了解,而白白错过了投资有道的机会。那么两国的买房贷款究竟有什么异同?

银行多,选择余地大

在国内买房贷款,基本上就是几大国有银行。除了国有银行外,其它如福建银行、中信银行之类的也有,但毕竟不是主流。相比之下,英国的银行就非常多,具备按揭贷款资质的200家以上。


在跟独立贷款顾问咨询时,有时他们竟然能够一下子找出一千多个贷款产品供您选择。实在让人眼花缭乱,目不暇给啊。有时,他们会给你推荐一些根本名不见经传的小银行,能够获取比大银行更大的优惠。连乐购(Tesco)这样的超市,都有属于自己的银行,可以向买房者提供房屋贷款。

2、竞争激烈

在英国购物街上的银行,你都可以走进去预约谈按揭贷款。贷款专员会仔细询问你购买房屋总价、首付情况、家庭年收入等细节,最后给你一个可贷款的数额及利息标准。在你允许时,还可以直接对你进行信用评分,如果通过了,就可以得到一个贷款意向书。

他们只要听说你要买房贷款,每家都会积极与你联系,争取客户。一些银行之前还有推出了“你买房我交税”的话动,许诺在一定价格范围内(25万镑),会替购房者交1%的购房锐。翻开报纸,也常常可以看到银行大幅度的贷款广告。

当然,如果你选择独立贷款经纪(受英国金融监管局的认证和监管)的话,他们有义务向买房者推荐最符合客户利益的贷款方案,省去买房者一家一家跑银行、还不一定能获取最好贷款方案的各项成本。

一般情况下,英国银行贷款有两个限制,即:贷款总额是家庭年税前收入的4-5倍以内;同时,贷款比例又不能超出房价的一定百分比。对于自住房,该比例可以达到最高90-95%;对于出租房,可以达到最高85%。(但对于海外投资者,这两条都要相应减少。)

3、房屋检查与贷款保险

与中国略有不同,在英国,获得贷款前,房产检查也是必不可少的。在申请购房贷款时,买房者会被告知必须做两个调查:一个是关于房屋土地产权及周边环境的调查,另一个是关于房屋本身的评估。对买家来讲,其实也需要这种检查。以确保产权明晰,以及房产质素优良。第一种由您的代理律师进行检查,第二种,由您的贷款顾问、中介和银行进行安排。

也许会有买房者担心这样的房屋评估公司是否会走过场,事实上根本不用担心,这边的公司都是要负法律责任的,如果未能检测出来或出现了什么事故,他们也会受到重罚并担负责任。

每样检测大约都在300多镑甚至更高,取决于房子的大小和价值高低。如果想检测的更详细些,还能升级成更复杂的评估,如结构评估等,当然,也就意味着会支付更高的费用。在申请贷款的同时,申请人也会被告知购买两样保险:房屋财产险和人身保险。房屋财产险是为了防止发生大的灾难时,房屋遭到破坏而造成的损失;人身险是为了防止在购买者在购买房屋后出现人身伤亡而得到的赔付。

举个例子,一个中国国籍客户、在伦敦西北五区购买了一处价值37万镑的联体房,每月需支付两样保险费用加起来为50镑左右。当然,取决于具体的保险要求。保险的内容越丰富,赔偿金额越高,也就意味着更高的费用。对银行来讲,有了这样的保险,它可以保证银行的贷款在遇有自然灾害或购买者人身伤亡时,银行利益不受损失。对购房者来讲,也增加了家庭生活和财产的风险防范能力。

4、银行贷款会直接打给律师

与国内银行放贷直接给卖房者不同,这里的房贷都会直接打给购买者的律师,由律师再付给卖房者的律师。在懂得相关法规的两个律师间进行交易,风险会更小。

英国房贷的还有一个特点儿是可选择余地大,灵活性强。比如,你可以选择固定利率或浮动利率。固定利率的好处是在一定期限内利率不变,坏处是往往比浮动利率稍高。你还可以选择只还利息,还是本息一起还。如果选每个月只付利息,在贷款到期时,你就需要一次性还掉你所有的借款。这样的好处是,有利于缓解当下资金压力,坏处是你把压力推到了最后。

再比如,如果你签了两年合同,两年后,如果这个银行价格不合理,你就可以随时再找别的银行,把贷款换到别的地方去。在国内,印象中很少有换银行这样的说法。

相比中国,英国银行的危机感更强烈一些。如果服务不好或利息高了,消费者就会换银行。这有点儿象消费者拿着遥控板在看电视,不好,我就随时可以把你换掉。这些特点儿,决定了消费者手里的主动权更大一些。


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