如何在英国做个愉快的包租公（婆）？这篇房东险必须要看看

随着疫情的不断恶化，有越来越多的人工作收入受到了影响，很多人甚至无法支付自己的房租。但是政府为了避免大家因疫情而无法缴纳房租而流落街头，于是颁发条例，禁止房东在未来三个月内驱逐无法交纳房租的租户。这样一来可把房东给愁坏了，毕竟银行每个月的房贷还要继续还呢。既然政府保护了租客，那房东的权益该如何保障呢？今天就让我们走进英国的房东险（Landlord Insurance），看看不管是在疫情之下还是在平时，如何花小钱给自己增添一份保障吧。

什么是房东险（Landlord Insurance）

在英国作为房东，购买房东险（Landlord Insurance）是保障自己房屋财产、法律权益不受损失的一个重要方法。一般来说，房东险会为房东提供房屋建筑主体、屋内财产以及房租等受到损失时的经济保障。房东险可以提供的保障范围非常的广泛，但不同的保险公司提供的房东险的具体内容还是会有所区别。一般来说，投保人可以选择如下的一些保险项目：

建筑险（Buildings Insurance）

建筑险是房东险中的一个重要组成部分。建筑险主要是保障当房屋因为遭受火灾、洪水、地震、塌方等原因而需要重建或者重修时而产生的费用。一般贷方对于建筑险的保障金额也是有一定要求的，建筑险的赔付金额需要大于建筑重建的费用。

财产险（Contents Insurance）

房东除了需要保障房屋建筑主体之外，更需要保障房屋内部的财产安全，如家具、家用电器等。当财物遭受盗窃、火灾、水灾等问题时，如果房东没有购买财产险，那么损失将会非常严重。有些保险公司甚至将租客故意破坏出租屋内财产也纳入到保障范围内，所以在购买房东险时一定要仔细阅读相关条款。需要特别提醒的是，租客的财物并不在财产险的保障范围内。

房租保障险（Rent Guarantee/Loss of Rent）

如果房租是房东每个月主要的经济来源，那么房屋保障险的重要性就不言而喻了。这部分的保障一般分为两个方面，一个是租金保障（Rent Guarantee），当租客因为自身原因而拖欠房租时，保险公司会对房东的租金损失进行理赔。但是保险公司在承保时，会审核租客的资质，如果租客信用较差或经济来源不稳定，保险公司会拒绝承保。

另一种房租保障险是保障非租客自身的原因而造成的租金损失（Loss of Rent），比如房屋因灾害如洪水，土地塌陷、火灾等原因导致房屋无法居住而造成的租金损失。有些保险公司会为因长期房屋空置达到一定时限没有成功出租的房东提供租金补偿（Unoccupied Property Cover）

房东意外险（Landlord Emergency）

房东意外险是因发生意外情况下，如水管爆裂、电线短路等原因导致出租屋无法再继续居住而产生的损失，这不仅包括租客在外居住旅馆产生的费用，还包括了如水管爆裂等情况而造成的维修费用。一些保险公司还提供24/7的紧急维修服务，进一步降低房东的损失。

意外损失险（Accidental Damage Insurance）

意外损失险保障了当房屋结构、厨房及浴室等一些固定设置遭到意外损坏时能得到维修和更换，如不小心打破玻璃，钉子凿穿墙面等意外情况下造成的损失。

法律费用险（Legal Expenses Insurance）

当房东因租赁协议、押金或者其他事务和租客产生法律纠纷需要进入法律程序时，产生的部分或者全部法律费用将由保险公司承担。

财产所有人责任保险（Property owner’s liability insurance）

财产所有人责任保险包括房屋或土地的拥有者对第三人或他人财物造成损失或伤害所负的法律责任。如从屋顶掉落的瓷砖砸伤了路人，路人被台阶绊倒等意外事故。

房东险一般不包括以下内容：因日常维修保养而产生的费用；房屋连续空置超过一定时间（可能是90天或者60天，不同保险公司规定不同），而产生的意外情况（如盗窃，水管爆裂，煤气泄漏等）；因风暴或洪水造成的栅栏和大门的损坏；没有及时向保险公司申报且价值超过一定金额的贵重物品；房屋自身因工艺、设计或材料缺陷造成的任何损失；因租客(包括家庭成员)直接或间接对建筑物进行拆卸、改建或修葺所导致的法律责任。

房东险的价格受到哪些因素影响呢？

房东保险的保费受到多方面因素的影响：

承保范围：在上述我们列举出的多项房东保险的保障项目中，投保人选择的保障项目越多，那么保费就越贵。

房屋造价：如果房产整体的造价越高，也就意味着重建或者重修的成本越高，因此保费也就越贵。另外，房屋的建筑年限也是衡量房屋造价的一个重要指标，一般来说建筑年代越久的房屋建筑，保费越贵。

财产价值：如果投保人购买了财产险，一般保险公司会让投保人提供房产内价值超过一定金额的财务清单。如果财物中有价值较高的手表、珠宝或者电子产品等物品的话，相对应的保费也会越贵。

地理位置：如果投保人的房产所在的地理位置有可能会遭受洪水或者土地塌陷的风险，那么对应的保费也会提高。保险公司会通过查询房产所在地区过去十年内是否有洪水或土地塌陷的记录，以此来决定保费的高低。

赔偿记录：如果投保人过往的赔偿记录越多，再投保时，保费也会越贵。

安全措施：房屋的门窗是否有安全锁，房屋内是否有报警系统，都是影响房屋安全系数的重要因素，安全系数越低的房产，购买房东险的费用就越贵。

在英国购买房东险是强制的吗？

在英国，没有法律条款强制要求房东购买保险，但是很多贷方在向发放贷款之前，都会坚持要求借款人购买房东险，因为作为房东往往意味着要面临更多潜在的风险，比如因洪水或土地塌陷造成房屋主体的损坏，因为装修而导致建筑内部结构受损，或者租客因为种种原因没有办法按时缴纳房租，这些潜在的风险一旦发生就需要房东为此支付高昂的维修费用或者承担房租损失，这有可能间接影响房东按时偿还银行贷款。

购买房东保险时需要注意什么？

如果投保人的房屋是公寓（Flat），则需要核实开发商是否已经为整栋建筑购置了建筑险（Building Insurance），如果是这样那么投保人就无须重复购买建筑险了，只需要根据自己的需求购买房东险下的其他保险项目。需要提醒投保人注意区分房东保险（LandlordInsurance）和家庭保险（Home Insurance），房东险的租客保障部分是家庭保险所不具备的，这也是两种保险之间最大的区别。

看完这篇文章不知道您是否和我们一样，发现在英国做房东没有表面上看的那么轻松，就像购买房东险那样也没有想象的那么简单。您需要像欧盛泰德这样的保险团队为您把关，挑选最适合您的房东险，更好的保护自己的权益。