伦敦买房贷款指南 Mortgage Application Manual

伦敦买房贷款指南

Mortgage Application Manual

据英国多家媒体报道，自从疫情期间推行印花税减免政策后，楼市迎来明显热度，房贷数据也大涨40%。数据显示，英国今年7月份房贷批准量达到66000万起，比6月份的批准量增加了近一倍。

绝大多数的买家在购买房产时都会选择贷款，在低利率量化宽松时代，优势显而易见。

那对于身在中国的海外买家，买房可以贷款吗？手续复杂吗？甄小姐为您层层揭开贷款并不神秘的面纱。

伦敦办理贷款方式

英国购房的海外人士（非英国公民或者非英国永久居民）一般有两个途径去申请贷款，一是购买人直接向银行递交申请，目前像比较多的外资银行甚至中资银行都是可以提供贷款服务，我们只需按要求提供材料即可办理申请；另外一个途径则是通过贷款中介（Mortgage Broker），他们一般会收取贷款额1%-2%作为手续费，优势是他们已经非常熟悉每家银行的贷款细则，可以根据买家个人的情况，给到最符合买家需求的方案，并且手把手地协助买家办理，对于新手业主来说非常省心。

贷款成数和利率

不同银行在贷款的成数和利率上面会有略微的差异，甄小姐整体观察到基本上是贷款成数越高，利率会越高；利率从最低的1.69%至3.99%不等，成数从50%至最高75%，需要注意贷款的成数最终还会取决于房产的估价，目前大多数贷款放款成数在50%至70%不等。

值得一提的是目前大多数银行都实行“只还息不还本"的政策，也就是说每个月只要支付利息部分即可，本金最长可以15年后再开始还，也可以等到房子转卖时，再一并还本金。假设我们房子是用来出租的，在只还息不用还本金的情况下，基本上每月租金在支付了养房杂费以及还利息后，一定有盈余。

伦敦办理贷款方式

英国房产是交房了才开始还贷款，而且贷款Offer（审批确认）有效期一般只有6个月，买家必须在Offer有效期内进行房产的Completion（竣工过户），如果房子交房时Offer过期了，买家就需要重新申请了，因此甄小姐建议买家在预计竣工时间的6个月前开始准备贷款即可。

一般交房前6个月甄小姐就会帮买家对接好2-3位贷款顾问，买家可以与他们沟通自身的情况（最主要是收入情况以及是否需要材料“包装”）进而选择最适合自己的方案开始准备材料及办理，需要准备的材料包括：个人身份证明/住址证明/资金存款证明（这些在买房签约时已经有提供），以及最重要的在职证明信及工资单等等。

在贷款方案的选择上，甄小姐的买家大致有三种考量方式供参考—— 1）贷款成数不太在意，但利率一定要最低；2）贷款成数一定要最高，利率只要过得去就行；3）按照租金收入足够支付养房的杂费和还贷款来决定贷款成数。

总体而言，随着脱欧进程的推进，疫情相对可控，目前英国楼市连续两个月呈现向上趋势，最近自住型和投资型的买家咨询量也大幅提升。

目前全球已经进入量化宽松时代，央行屡屡降息，英国基准利率在8月份已经降至0.1%，5年固定房贷利率已经非常接近2年固定房贷利率，在历史上是非常罕见的，确实贷款买房的好时机。