伦敦高楼大火后，房东们要怎么防患于未然，最小化损失？

这两天大家想必都有关注发生在伦敦Grenfell Tower的严重火灾。

不管怎么样，发生这样的事情大家心情很定都是非常沉重的。英国向来很重视火灾的预防，每周测试火警，时不时做火灾疏散演习。此外，英国的房间里面的火灾报警器也非常灵敏，可能中国人刚到英国做个饭如果不注意油烟大了点都会引发报警器。

不过在火灾发生之后，大家也都明白了，这些繁琐的预防工作的确是非常重要的。

那对于我们房产投资者，作为房东，肯定不希望我们自己的房子或者房客遭遇这样的灾祸。能预防，避免灾难的发生当然是最好的。

但天有不测风云，如何把损失降低到最低，把影响减低到最小，把恢复做到最快呢？

1.保险要买

首先，大家要明确的是，火灾这种灾害毕竟是小概率概率事件。而应对低概率但是高损害事件最好的办法是做好必要的防范准备以及购买相应的保险。

保险对于房产投资来可以算是一个必不可少的成本项，我们不应该轻易忽略。最最重要的是，一些必要的灾害预防措施。

比如如果房子内有使用煤气的设备，那么每年的gas safety certificate就是必须要的，哪怕只是出租自己家的一间房子而已，也是需要的。

根据London Landlord Accreditation Scheme的总结整理，一共有29个需要注意的会对出租房的住户的生活和健康产生影响的因素。包括石棉，铅中毒，跌落，烫伤等等各种各样意料之中和意料之外的事情。

那对于一些有多套投资房，或者做HMO的投资者来说，无论投资的房产是否需要申请license，都要更加注意房产的安全问题。

2.防火须知

以防火为例，规定是每一间房间的门和厨房的门必须是防火门。房间的锁在紧急情况下从室内到室外必须是不需要钥匙就可以开启的。

比如像下图这样的Yale锁。

另外，沙发床垫等家具也要符合防火阻燃标准，比如BS 7177。

不过，我们也必须承认，天有不测风云，灾难发生的几率虽小，但是也是会发生的。这个时候，保险就显得尤为重要了。

3.火灾保险制度

其实呢，现代的火灾保险制度起源于英国。1666年9月2日英国伦敦发生火灾。这场大火持续了5天，使伦敦城约80%被毁，财产损失在1000万英镑以上。

次年一位牙科医生开办了一家专门承保火灾保险的营业所，并于1680年创立了拥有4万英镑资金的火灾保险公司。

面对火灾，寿险、意外险、医疗险能给力。

人身伤亡方面，由于火灾引发的身故，通过各类寿险、意外险，只要合同仍在有效状态下，都能得到全额的理赔金。

火灾带来的灾难损失惨重，因此很早以前，人们就对火灾的防范尤为重视，火灾保险应运而生。

为了迎合客户的需要，火灾保险在火险的基础上不断扩大其承保责任的范围，除承保火灾外还承保各种自然灾害和意外事故所至的损失，所以火灾保险已逐渐为各种综合性的财产保险所替代。

4.如实禀报房屋实际用途

不过，买保险的话还有一个重要的问题，就是必须如实告知保险公司所投保房子的实际用途。有时候一些业主因为种种原因并没有向银行和保险公司告知房子的实际用途。

比如以自住房贷款买了房用来出租，比如把只能整租的房子隔成单间分租：有侥幸心态，觉得没人查也没人知道。但是，万一这个房子受灾了（比如火灾了），保险公司发现申报不实，拒绝理赔，那真是悔到肠子都青了。

另外，很多投资者已经渐渐意识到了买房租保险（rent guarantee insurance）的重要性。以免万一遇上了奇葩房客，保险公司可以赔付损失的房租。

但是，很多房东都不知道房子万一遇上了灾祸没法住人，房东是有责任另外为房客安排居住的地方的。而这样的意外损失房租保险一般也是可以理赔的。

结尾提示：

不管买来的房子是不是自己住，把房子里必须该注意要防护的措施做好是非常必要的。为了减少灾难不幸发生之后我们承担的损失，购买相应的保险也是非常必要的。在购买保险的时候也不要怀有侥幸心理，一定要严格如实申报自己房产的用途，切勿因小失大。